직장인들이라면 대부분 퇴직연금 계좌를 가지고 있을 것입니다.
아직 퇴직금 제도(DB)를 유지하는 회사도 있지만, 더 많은 분들은 본인이 운영해야 하는 DC 퇴직연금 계좌를 가지고 있을 것이라 생각됩니다.
오늘은 퇴직연금에 적합한 지수형 ETF와 그 ETF들은 배당을 얼마나 주는지 확인해 보겠습니다.
40대 직장인인 제가 가지고 있는 ETF 위주로 알아보겠습니다.
저는 40대 중후반 직장인으로 BC형 퇴직연금을 가지고 있습니다.
퇴직연금 계좌 운용은 가능한 주식형으로 운용하고 있습니다. 현재는 예금금리가 높아서 예금에 30%를 나머지는 주식형 ETF와 ETF 매수를 위한 대기 자금으로 가지고 있습니다.
투자 성형은 항상 "공격형" 입니다.
퇴직연금의 투자금은 55세 이후에 연금으로 사용한다고 생각하고, 그 전에 깨는 일은 없을 것이기에 공격형으로 투자하고 있습니다. 투자기간이 길기 때문에 공격적으로 한다는 이야기입니다.
퇴직연금에서 운용하고 있는 상품은 미국 S&P500 지수 ETF와 미국 나스닥100 지수 ETF 가 대부분입니다.
미국배당다우존스 ETF 한 가지가 있는데, 이것은 배당금을 얼마나 주는지 시험용으로 매수해본 것입니다.
아래 리스트에 보이는 것 처럼 미국의 주요 두 가지 지수 ETF 상품들만 매수했습니다.
ETF 운용사가 여러가지 인것은 큰 의미가 없습니다. 그냥 손가는대로 매수하다 보니 여러 회사의 같은 성격의 ETF를 매수하게 되었습니다.
2023년 부터 주식 시장이 좋았기 때문에 수익율이 20% 가까이 나오는 것도 있고, 매수한지 한달도 되지 않은 것들은 수 % 수준입니다.
2022년 미국 주식시장 대폭락 전에도 비슷하게 운용하였고, 대폭락때 매도 후 2023년에 재배수 한것이라 수익율이 낮게 나온 것입니다.
저의 퇴직연금 운용 기간은 11년 정도 되는데, 늘 주식형 70% 수준으로 공격형으로 투자를 했지만 제대로 수익이 발생되기 시작한 것은 불과 5년이 되지 않습니다.
제가 가입한 퇴직연금에서 미국주식형 펀드를 매수할 수 있을 때 부터 였습니다.
국내 주식형 펀드는 오르락 내리락 거리기만 할 뿐 도대체 수익이 나지 않았습니다.
미국주식형 펀드로 변경 후 (현재는 미국주식형 ETF) 매년 10% 이상의 수익을 얻고 있습니다. (2022년 대폭락으로 그 전의 수익을 많이 잃기는 했습니다.)
아무튼, 말씀드리고자 하는 것은 평범함 직장인이라면, 특히 20~40대의 아직 연금개시가 많이 남은 직장인이라면 미국지수형 ETF에 적립식으로 투자하라는 말씀입니다.
퇴직연금만 꾸준히 운용해도 55세 부터는 월100만원 이상 받으면서도 원금은 마르지 않는 샘물같은 연금을 만들 수 있습니다.
관련 내용은 아래 게시물에 있습니다.
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제가 매수한 지수형 ETF는 배당도 줍니다.
배당을 얼마나 주고 있는지 알아봅시다. 시세차익에 덤으로 배당도 받을 수 있으면 더 좋으니까요.
TIGER 미국나스닥100 ETF는 배당금을 연 4회 나누어 연환산 0.57% 수준으로 주고 있습니다.
큰 금액은 아닙니다.
KBSTAR 미국나스닥100 ETF도 배당금을 연 4회 나누어 연환산 0.57% 수준으로 주고 있습니다.
TIGER 미국S&P500 ETF는 1.42% 수준으로 배당금을 지급하고 있습니다.
나스닥100 ETF 보다 배당금은 훨씬 높네요. 하지만 주가 상승율은 나스닥100이 더 높았습니다.
ACE 미국S&P500 ETF는 1.41% 수준으로 배당금을 지급하고 있습니다.
약간의 차이는 있지만 같은 성격의 ETF 간에는 배당금 차이는 거의 없습니다. 언급하지는 않았지만 KBSTAR 미국S&P500 ETF도 비슷한 수준입니다.
시험용으로 매수한 ACE 미국배당다우존스 ETF는 3.6% 의 배당금을 지급하고 있습니다.
배당 수익은 미국배당다우존스 ETF가 훨씬 높습니다.
주가 차익 보다는 배당으로 안정적인 수익을 원하는 사람이라면 ACE 미국배당다우존스 ETF도 좋은 상품이 될수 있습니다.
저는 55세 이전에는 미국나스닥 100 지수와 미국S&P500 지수를 추종하는 ETF에 50:50으로 투자할 계획을 가지고 있고, 55세 이후에는 일정 부분을 미국배당다우존스 ETF 같은 배당형 상품의 비율을 조금씩 높여갈 계획을 가지고 있습니다.
아직은 퇴직연금 평가액이 크지 않아서 주가상승에 의한 시세차익을 통한 수익에 집중하고 있습니다.
55세 은퇴시 까지 3억 이상을 목표로 하고 있습니다. (추가로 납입한 IRP, 연금저축펀드 계좌 포함 금액입니다.)
3억 이상이면 월 100만원 이상 연금으로 받으면서도, 원금 3억은 줄어들지 않고 오히려 더 증가할 수 있는 구조가 완성되기 때문입니다.
지금까지 40대 직장인이 운용하고 있는 미국지수형 ETF에 대해 알아보았습니다.
저는 동료들에게 미국지수형 ETF를 추천하고 있습니다.
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